國內(nèi)大小商業(yè)銀行紛紛大呼“不堪忍受、資金面太緊”，房貸更是因此大大受限，但外資行卻稱影響不大。這一點(diǎn)在房貸按揭上更為突出。據(jù)媒體報(bào)道，在滬上部分銀行停貸、拒絕按揭貸款業(yè)務(wù)的當(dāng)下，外資行首付提高、利率天價(jià)上浮的消息甚囂塵上。

        據(jù)理財(cái)周報(bào)報(bào)道，外資行房貸為清一色商業(yè)貸款，一套房首付三成幾乎成了鐵的定律，二套房渣打、恒生要求首付六成，利率上浮10%-20%，星展、大華明確表示“不做”。

        花旗上海分行李姓客戶經(jīng)理透露，首套房在貸款額度200萬以上者，可以在基準(zhǔn)利率上享受9折優(yōu)惠，而貸款300萬以上者，利率可以拿到8.5折。

        “本周五之前我們首套房的利率是基準(zhǔn)利率的8.5折，8月1號(hào)后，我行的利率調(diào)升至9折，即6.345%。”匯豐上海分行的張姓客戶經(jīng)理說。

        當(dāng)然，并不是所有的外資行外幣貸款利率都很誘人。房貸政策在華一向?qū)捤傻脑蜚y行，在錢荒的大背景下，給出的利率也順勢水漲船高。美金貸款打出了7.5%的年利率，港幣貸款則給出了6.5%的年利率，反而新加坡幣貸款，給出的利率僅為4.75%。不只渣打，匯豐、花旗等給出的外資貸款利率也很是不客氣，美元和港幣的利率均為6%。

        選擇外幣還款的并不一定全是外國人，國內(nèi)一些高凈值人群或者其家人已加入外國國籍的，同樣是外資行的座上賓。根據(jù)其對銀行的貢獻(xiàn)程度，不同的外資行對其施行的房貸政策，仍相當(dāng)優(yōu)惠。

        “如果是境外居民，建議選擇港幣或美元，相比人民幣會(huì)優(yōu)惠很多。”恒生上海分行的趙姓信貸員說。

        花旗的信貸員則持相反意見，“現(xiàn)在外幣也收緊，加上手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等一堆費(fèi)用，總共也不劃算。”

        若是一套總價(jià)200萬元的房子，貸款100萬，貸款期限按10年，恒生銀行以5%的港幣利率計(jì)算，每月還款港幣10606港元，十年后連本帶息還款127.25萬余港元。若以人民幣還款，則每月還款11276元，十年后連本帶息共還款135.3萬余元。按照人民幣兌港幣0.83的匯率，兩者相差29.7萬人民幣。

        “不過，外幣貸款，我行還會(huì)收取貸款金額千分之一點(diǎn)五的公證費(fèi)，貸款額度不滿100萬的外加200元，贈(zèng)送評(píng)估費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。”恒生上述人員表示。

        花旗銀行以6%的港幣利率計(jì)算，該套房產(chǎn)還款明細(xì)為，每月還款港幣1.33萬余元，10年后連本帶息還款近160萬港幣，若按人民幣計(jì)算，每月還款1.1萬，10年后連本帶息共還款133.3萬元。依舊按0.83的兌換率，兩者相差可以忽略不計(jì)。但是若選擇港幣或美金等外幣還款，該行還會(huì)另外收取貸款金額千分之二點(diǎn)五的手續(xù)費(fèi)、1.5%的公證費(fèi)，外加每年萬分之二的保險(xiǎn)費(fèi)。

        通過對比發(fā)現(xiàn)，選擇外幣還款，部分銀行確實(shí)相對劃算。但是相比年初的外幣貸款利率，差別不止點(diǎn)滴。據(jù)2011年1月中調(diào)查的結(jié)果顯示，如果是港幣貸款，利率為2.8%，美金貸款利率為2.9%，跟現(xiàn)在5%、6%的利率，已經(jīng)翻倍。即便如此，外幣還款仍然成為不少貸款者眼中的首選。一位不愿透露姓名的銀行業(yè)工作人員表示， 銀行畢竟是以企業(yè)方式運(yùn)作的，貸款的回報(bào)率很重要，從自身的盈利角度來考慮，收緊房貸利率也是一種商業(yè)行為。人民幣加息已經(jīng)附加了銀行的存款利率成本，若再考慮銀行的運(yùn)營、高息攬儲(chǔ)和同行業(yè)市場拆借的成本，人民幣貸款對于外資行更加不合算。相反，外幣存款在外資行是沒有利息，外幣還款與拆借利率和銀行成本掛鉤，在當(dāng)前人民幣存款利息一路狂奔的情況下，讓客戶選擇人民幣還款，對銀行意味著自討苦吃。