國內(nèi)部分銀行資金面緊拒絕按揭 外資行房貸松動(dòng)
責(zé)任編輯:王梓 時(shí)間:2011-08-01 13:07
[導(dǎo)讀]國內(nèi)大小商業(yè)銀行紛紛大呼“不堪忍受、資金面太緊”,房貸更是因此大大受限,但外資行卻稱影響不大。這一點(diǎn)在房貸按揭上更為突出。據(jù)媒體報(bào)道,在滬上部分銀行停貸、拒絕按揭貸款業(yè)務(wù)的當(dāng)下,外資行首付提高、利率天價(jià)上浮的消息甚囂塵上。
國內(nèi)大小商業(yè)銀行紛紛大呼“不堪忍受、資金面太緊”,房貸更是因此大大受限,但外資行卻稱影響不大。這一點(diǎn)在房貸按揭上更為突出。據(jù)媒體報(bào)道,在滬上部分銀行停貸、拒絕按揭貸款業(yè)務(wù)的當(dāng)下,外資行首付提高、利率天價(jià)上浮的消息甚囂塵上。
據(jù)理財(cái)周報(bào)報(bào)道,外資行房貸為清一色商業(yè)貸款,一套房首付三成幾乎成了鐵的定律,二套房渣打、恒生要求首付六成,利率上浮10%-20%,星展、大華明確表示“不做”。
花旗上海分行李姓客戶經(jīng)理透露,首套房在貸款額度200萬以上者,可以在基準(zhǔn)利率上享受9折優(yōu)惠,而貸款300萬以上者,利率可以拿到8.5折。
“本周五之前我們首套房的利率是基準(zhǔn)利率的8.5折,8月1號(hào)后,我行的利率調(diào)升至9折,即6.345%。”匯豐上海分行的張姓客戶經(jīng)理說。
當(dāng)然,并不是所有的外資行外幣貸款利率都很誘人。房貸政策在華一向?qū)捤傻脑蜚y行,在錢荒的大背景下,給出的利率也順勢水漲船高。美金貸款打出了7.5%的年利率,港幣貸款則給出了6.5%的年利率,反而新加坡幣貸款,給出的利率僅為4.75%。不只渣打,匯豐、花旗等給出的外資貸款利率也很是不客氣,美元和港幣的利率均為6%。
選擇外幣還款的并不一定全是外國人,國內(nèi)一些高凈值人群或者其家人已加入外國國籍的,同樣是外資行的座上賓。根據(jù)其對銀行的貢獻(xiàn)程度,不同的外資行對其施行的房貸政策,仍相當(dāng)優(yōu)惠。
“如果是境外居民,建議選擇港幣或美元,相比人民幣會(huì)優(yōu)惠很多。”恒生上海分行的趙姓信貸員說。
花旗的信貸員則持相反意見,“現(xiàn)在外幣也收緊,加上手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等一堆費(fèi)用,總共也不劃算。”
若是一套總價(jià)200萬元的房子,貸款100萬,貸款期限按10年,恒生銀行以5%的港幣利率計(jì)算,每月還款港幣10606港元,十年后連本帶息還款127.25萬余港元。若以人民幣還款,則每月還款11276元,十年后連本帶息共還款135.3萬余元。按照人民幣兌港幣0.83的匯率,兩者相差29.7萬人民幣。
“不過,外幣貸款,我行還會(huì)收取貸款金額千分之一點(diǎn)五的公證費(fèi),貸款額度不滿100萬的外加200元,贈(zèng)送評(píng)估費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。”恒生上述人員表示。
花旗銀行以6%的港幣利率計(jì)算,該套房產(chǎn)還款明細(xì)為,每月還款港幣1.33萬余元,10年后連本帶息還款近160萬港幣,若按人民幣計(jì)算,每月還款1.1萬,10年后連本帶息共還款133.3萬元。依舊按0.83的兌換率,兩者相差可以忽略不計(jì)。但是若選擇港幣或美金等外幣還款,該行還會(huì)另外收取貸款金額千分之二點(diǎn)五的手續(xù)費(fèi)、1.5%的公證費(fèi),外加每年萬分之二的保險(xiǎn)費(fèi)。
通過對比發(fā)現(xiàn),選擇外幣還款,部分銀行確實(shí)相對劃算。但是相比年初的外幣貸款利率,差別不止點(diǎn)滴。據(jù)2011年1月中調(diào)查的結(jié)果顯示,如果是港幣貸款,利率為2.8%,美金貸款利率為2.9%,跟現(xiàn)在5%、6%的利率,已經(jīng)翻倍。即便如此,外幣還款仍然成為不少貸款者眼中的首選。一位不愿透露姓名的銀行業(yè)工作人員表示, 銀行畢竟是以企業(yè)方式運(yùn)作的,貸款的回報(bào)率很重要,從自身的盈利角度來考慮,收緊房貸利率也是一種商業(yè)行為。人民幣加息已經(jīng)附加了銀行的存款利率成本,若再考慮銀行的運(yùn)營、高息攬儲(chǔ)和同行業(yè)市場拆借的成本,人民幣貸款對于外資行更加不合算。相反,外幣存款在外資行是沒有利息,外幣還款與拆借利率和銀行成本掛鉤,在當(dāng)前人民幣存款利息一路狂奔的情況下,讓客戶選擇人民幣還款,對銀行意味著自討苦吃。
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