重慶法院首次支持民間借貸按照利滾利收賬
責(zé)任編輯:王梓 時(shí)間:2011-08-23 09:01
[導(dǎo)讀]為了正確審理民間借貸糾紛案件,統(tǒng)一裁判尺度,平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,近日,重慶市高級(jí)人民法院根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),出臺(tái)了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》。
據(jù)統(tǒng)計(jì),民間借貸糾紛在我市商事糾紛案件中占了三分之一。
為了正確審理民間借貸糾紛案件,統(tǒng)一裁判尺度,平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,近日,重慶市高級(jí)人民法院根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),出臺(tái)了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》。該《指導(dǎo)意見》廣泛征求并吸納了全市部分中、基層人民法院、市人大法工委、市政府法制辦、市金融辦、人行重慶分行、市銀監(jiān)局、市工商聯(lián)、市律協(xié)等單位和個(gè)人的意見,并經(jīng)市高院審判委員會(huì)討論后修改形成。
昨日,市高院民二庭法官解讀了《指導(dǎo)意見》。
老公簽字借款
老婆也可能當(dāng)被告
《指導(dǎo)意見》:夫妻一方簽訂的借款合同,出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。
解讀:雖然借款合同的當(dāng)事人為出借人、借款人,但是借款人為自然人時(shí)往往與共同債務(wù)的認(rèn)定有關(guān)。如果允許一審時(shí)對(duì)夫妻提起訴訟,則可能更能方便當(dāng)事人并能節(jié)約司法資源。
不過,當(dāng)被告與承擔(dān)責(zé)任并不能簡(jiǎn)單地劃等號(hào),要具體情況具體分析。
原告申請(qǐng)借條筆跡認(rèn)定
被告應(yīng)提供筆跡樣本
《指導(dǎo)意見》:原告僅依據(jù)借條提起訴訟,被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假,在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下,由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的,被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本;拒不提供的,人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。
解讀:依據(jù)有關(guān)規(guī)定,在合同糾紛案件中,主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人,對(duì)合同的訂立和生效的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。當(dāng)借條上的簽名或蓋章是否是借款人所為不能確定時(shí),應(yīng)當(dāng)由出借人承擔(dān)不利的法律后果。但同時(shí),將提供筆跡和公章比對(duì)樣本的責(zé)任分配給被告,因?yàn)楸桓娴墓P跡和公章在被告處,原告無法或難以獲得。
打了借條
并不一定代表借了錢
《指導(dǎo)意見》:出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟,如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間(近似于中介,記者注)等基礎(chǔ)法律關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理;如果借款人對(duì)借據(jù)沒有異議的,可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。
解讀:有借條,并一定就是真正借了錢。借條上寫的內(nèi)容,也許不是借款人的真實(shí)意思表達(dá),如被脅迫,這種情況下借條無效;也有可能是欠下的賭債,法院不予支持;還有可能是變相的犯罪,如行賄等。
案例:龐某于2008年2月25日、2008年4月9日分別向喬某出具借條,借款15萬元和137萬元,其中137萬元的系總借條。喬某將龐某告到法院追債。證人林某在庭審中出庭作證:“137萬元是龐某給喬某打的借條,喬某沒有借錢給他,我當(dāng)時(shí)也在場(chǎng)。”
經(jīng)審查,法院認(rèn)為,龐某向喬某出具的借條,實(shí)為工程好處費(fèi)的約定。
據(jù)了解,龐某承建該公司工程僅一個(gè)月,即被取消承包權(quán),故其不可能按約定給付好處費(fèi),雙方為此產(chǎn)生糾紛。
民間借貸
如何按利滾利收賬
《指導(dǎo)意見》:出借人根據(jù)約定,將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利(俗稱利滾利,記者注)的,只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍,人民法院應(yīng)予支持。
這個(gè)規(guī)定在我市屬首次,以前復(fù)利是金融機(jī)構(gòu)的專屬權(quán)利。
應(yīng)用題:小莉向小美借款1萬元,在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下,采取利滾利的形式兩年內(nèi)還清債務(wù)。請(qǐng)問,兩年到期,小莉該還多少錢?
計(jì)算:
第一步:第一年的利息:1×5%=0.05(萬元)
第二步:第二年將利息計(jì)入本金,小莉連本帶息該還的錢:(1+0.05)×(1+5%)=1.1025(萬元)
注意:雙方利率無論怎樣約定,不能超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍(兩年期)即:[1×(1+5%×4×2)=1.4(萬元)]
逾期利息加上違約金
超過同期貸款利率4倍無效
《指導(dǎo)意見》:出借人根據(jù)約定同時(shí)主張逾期利息和違約金,只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的利息,人民法院應(yīng)予支持。
應(yīng)用題:在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下,小美以10%的年利息借給小莉1萬元,同時(shí)要求小莉在兩年內(nèi)必須還清,否則將收取愈期利息并加收5000元違約金。兩年過去了,小莉根本就無償還能力,小美將她告到法院。請(qǐng)問:小美的主張能得到法院的支持嗎?
計(jì)算:
第一步:愈期利息
按照相關(guān)規(guī)定,在借款合同對(duì)利率有約定(10%)情況下,愈期利息可在原有基礎(chǔ)上上浮30%,即10%×(1+30%)=13%
第二步:兩年期的愈期利息與違約金(5000元)之和:
1×13%×2+0.5=0.76(萬元)
第三步:根據(jù)人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的兩年期利息:
1×5%×4×2=0.4(萬元)
第四步:第二步結(jié)果大于第三步結(jié)果,小美的主張法院不會(huì)支持。因此,小美最多能收回的錢是:1+0.4=1.4(萬元)(陳國(guó)棟)
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