融資難是中小企業(yè)永恒的話題。今年上半年，央行銀根收緊，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管國家政策一再強(qiáng)調(diào)放寬對(duì)中小企業(yè)的貸款條件，但在銀行 的眼中，中小企業(yè)無異于“雞肋”，申請(qǐng)貸款依然很難。

        貸款門檻高企

        記者調(diào)查了解到，銀行在對(duì)中小企業(yè)貸款時(shí)，部分銀行直接將不少企業(yè)拒之門外。

        中關(guān)村附近光大銀行一家支行的負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款僅限于注冊(cè)資本達(dá)到500萬以上，一年?duì)I業(yè)收入超過2000萬，以及成立兩年以上時(shí)間的企業(yè)。對(duì)于注冊(cè)資本500萬以下的企業(yè)，光大銀行將之認(rèn)定為微型企業(yè)，并不在中小企業(yè)貸款的范圍內(nèi)。

        該負(fù)責(zé)人向記者透露，由于光大銀行的門檻較高，對(duì)貸款材料的審核也非常嚴(yán)，使得光大銀行在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)。

        “事實(shí)上，在對(duì)中小企業(yè)的貸款時(shí)，很少有企業(yè)會(huì)直接找上銀行。銀行的所有客戶基本上都是由擔(dān)保公司推薦過來的，銀行只需要等著擔(dān)保公司帶客戶上門就行了。”該負(fù)責(zé)人稱，由于在銀行進(jìn)行貸款通常都需要擔(dān)保公司參與，而銀行推薦的中小企業(yè)客戶卻不被擔(dān)保公司認(rèn)可。所以，目前銀行不會(huì)主動(dòng)去尋找客戶推薦給擔(dān)保公司，只需要 “坐等”擔(dān)保公司帶客戶上門。

        此外，記者還了解到，中小企業(yè)貸款的審批程序相對(duì)復(fù)雜，企業(yè)從申請(qǐng)到拿到資金都有一個(gè)放款期。“財(cái)務(wù)審核、抵押品等等一系列的流程下來，怎么也會(huì)要幾個(gè)禮拜。”該負(fù)責(zé)人表示，審核中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況比較花費(fèi)時(shí)間，很多中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營收入不在公司入賬，往往貸款時(shí)出現(xiàn)各種問題。除光大銀行之外，中信銀行、深發(fā)展銀行、華夏銀行等都對(duì)中小企業(yè)貸款有著各自的條件。華夏銀行相關(guān)人士表示，近兩年對(duì)中小企業(yè)的貸款力度不斷加強(qiáng)，但是也會(huì)有所選擇。

        貸款成本飛漲

        對(duì)于銀行而言，高風(fēng)險(xiǎn)無疑伴隨高收益。

        各家商業(yè)銀行在信貸收緊的背景下，對(duì)中小企業(yè)的貸款利率也水漲船高。記者通過調(diào)查了解到，商業(yè)銀行的利率目前各不一樣，上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

        “銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經(jīng)一度上浮60%。”廣東一位銀行業(yè)人士告訴記者，現(xiàn)在銀行就算將利率提高60%，還是會(huì)有企業(yè)愿意貸款。

        東莞農(nóng)業(yè)銀行一相關(guān)人士告訴記者，7月份該銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率都在上浮30%左右，但很可能會(huì)面臨上調(diào)至40%。

        光大銀行工作人員表示，銀行一年期的中小企業(yè)貸款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是審批非常嚴(yán)。

        華夏銀行負(fù)責(zé)人則告訴記者，華夏銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率需要依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)而定，但一般利率不會(huì)高于9%。該人士還告訴記者，在全國各地，由于資金緊張的局面一直沒有緩解，擔(dān)保公司、典當(dāng)行也同銀行一樣做放貸業(yè)務(wù)，但利率會(huì)高出很多。

        企業(yè)貸轉(zhuǎn)個(gè)貸

        中小企業(yè)貸款“難”字當(dāng)頭，迫使不少企業(yè)轉(zhuǎn)向個(gè)貸尋求融資。

        “如果企業(yè)只需要2000萬的貸款，最好是走個(gè)貸，比較方便。”光大銀行一支行的負(fù)責(zé)人告訴記者，只要公司法人出面，銀行最多可以將貸款額度做到企業(yè)主營業(yè)務(wù)年收入的一半，相比中小企業(yè)貸款方便得多。

        不僅如此，該負(fù)責(zé)人還稱，中小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)個(gè)貸有諸多好處，“經(jīng)營貸、抵押貸都能做，在擔(dān)保公司收取的手續(xù)費(fèi)也要少一些。”

        記者了解到，中小企業(yè)法人在做個(gè)貸時(shí)，不僅可以通過抵押品（一般是房產(chǎn)）做6折抵押，也能夠通過企業(yè)的訂單進(jìn)行貸款。而在擔(dān)保公司手續(xù)費(fèi)方面，中小企業(yè)貸的收費(fèi)要相對(duì)稍貴，在2.5%以上。個(gè)貸的手續(xù)費(fèi)則僅收取1.5%。

        近日，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)在京發(fā)布針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的調(diào)研報(bào)告。報(bào)告顯示，當(dāng)下小企業(yè)“缺錢”成為普遍難題，僅有15%中小企能從銀行借到錢，超過半數(shù)依賴民間借貸。