民間借貸呈全國(guó)蔓延趨勢(shì) 高息背后隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)
責(zé)任編輯:王梓 時(shí)間:2011-09-05 08:55
[導(dǎo)讀]由于今年以來(lái)股市、樓市不振,越來(lái)越多的資金從樓市、股市中撤出,隨著借貸利率高企,民間借貸漸漸成了居民新的“投資渠道”。
“我已經(jīng)把房子抵押給銀行,把獲得的貸款借給典當(dāng)行,僅利差就相當(dāng)可觀(guān)。”上海市民文女士近來(lái)開(kāi)辟了新的投資方向——民間借貸。她把已還清貸款的房子抵押給銀行,以做生意需要周轉(zhuǎn)資金為由,拿到60萬(wàn)元貸款。然后,將這筆錢(qián)交給朋友的典當(dāng)行,投入民間借貸的洪流之中。
由于房子市場(chǎng)價(jià)值較高,文女士從銀行套出60萬(wàn)元貸款不難,一年期貸款利率僅8%,略高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。在拿到貸款后,文女士迅速將錢(qián)投進(jìn)典當(dāng)行,典當(dāng)行大方地開(kāi)出一年24%的利率。“一轉(zhuǎn)手,一年就能坐享16%的利差,60萬(wàn)元資金一年就能凈賺近10萬(wàn)元。”文女士表示,身邊有越來(lái)越多的朋友把從銀行獲得的貸款轉(zhuǎn)投到民間借貸中去,輕輕松松就可獲得巨大利差。
由于今年以來(lái)股市、樓市不振,越來(lái)越多的資金從樓市、股市中撤出,隨著借貸利率高企,民間借貸漸漸成了居民新的“投資渠道”。河南省鄭州市居民劉女士也選擇了這種新“投資”方式。由于擔(dān)心房?jī)r(jià)會(huì)有下跌風(fēng)險(xiǎn),她6月賣(mài)出一套兩居室的老房子。在拿到52萬(wàn)元房款后,劉女士通過(guò)朋友介紹,將錢(qián)投給擔(dān)保公司,擔(dān)保公司開(kāi)出一年20%的利率。
“房子繼續(xù)出租,一年的租金不過(guò)1.5萬(wàn)元,年租金回報(bào)率只有2.8%,甚至不如銀行定期存款。房子賣(mài)掉后將錢(qián)拿去放貸,按20%的年利率,一年就能拿到10萬(wàn)多元,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他投資渠道。”劉女士表示,擔(dān)保公司承諾資金會(huì)借給實(shí)力雄厚、信譽(yù)好的大老板,風(fēng)險(xiǎn)很小,加上又有朋友介紹,不是很擔(dān)心。
民間借貸利率高企,讓已進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的放貸人獲得巨額收益,同時(shí)吸引更多資金蜂擁而入。劉女士表示,在得知自己放貸每年20%的利息后,很多親戚紛紛找到她,也希望能將閑置資金投給擔(dān)保公司,甚至年逾六旬的老人都愿意將“養(yǎng)命錢(qián)”用來(lái)放貸。
高息民間借貸正呈現(xiàn)在全國(guó)蔓延的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示,在信貸緊縮、樓市調(diào)控背景下,民間資金缺乏投資渠道,同時(shí),中小制造類(lèi)企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大,民間借貸空間迅速擴(kuò)大。目前僅浙江民間資本就高達(dá)萬(wàn)億元,通過(guò)小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸,成為民間借貸流通的主要途徑,月息回報(bào)普遍在2分以上,最高的甚至達(dá)5分,即年利率60%。
北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院近期發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》顯示,今年小企業(yè)生存環(huán)境不樂(lè)觀(guān),半數(shù)小企業(yè)通過(guò)民間借貸完成融資,能從銀行貸到款的公司只有15%,金額在100萬(wàn)元以下的貸款基本成為盲區(qū),很難得到銀行重視。
除游蕩在民間的數(shù)萬(wàn)億元游資,資金富余的上市公司也開(kāi)始把錢(qián)投向民間借貸業(yè)務(wù),有的貸款收益甚至超過(guò)主業(yè)。最終能支撐起如此高額利率的,幾乎只有房地產(chǎn)業(yè)和礦業(yè),他們也正是借錢(qián)的大戶(hù)。
瘋狂的民間借貸背后隱藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。有報(bào)道稱(chēng),曾經(jīng)因高利貸泛濫而成為“寶馬縣”的江蘇省泗洪縣,在7月借貸大戶(hù)“跑路”、停止付息后,出現(xiàn)高利貸市場(chǎng)崩盤(pán)情況,眾多放貸人血本無(wú)歸。江蘇省啟東市在年中出現(xiàn)信用社員工當(dāng)高利貸掮客,因?yàn)橘Y金鏈斷裂而出現(xiàn)離職、逃跑甚至跳樓等情況。福建省廈門(mén)市今年連續(xù)爆出民間高利貸崩盤(pán)大案,涉嫌介入高利貸的既有擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人,還包括銀行高管。
專(zhuān)家警告,民間資金熱衷高利貸反映出當(dāng)前貸款結(jié)構(gòu)不合理,中小企業(yè)融資困境,房地產(chǎn)行業(yè)死守掙扎和礦業(yè)追逐暴利。一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化,房?jī)r(jià)、大宗商品價(jià)格下跌,民間高利貸極有可能爆發(fā)巨大風(fēng)險(xiǎn)。(萬(wàn)晶)
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